Генеральная лицензия Банка России №2519 от 17 сентября 2014 г.
Сегодня: 26.09.2017

Кредитование

Условия предоставления кредитов

Перечень документов для получения кредита юридическими лицами

Перечень документов для получения кредита индивидуальными предпринимателями

 

Программы государственной поддержки малого предпринимательства в Республике Башкортостан

Корпоративным клиентам и предпринимателям без образования юридического лица

ООО "УралКапиталБанк" предлагает следующие виды кредитов для предприятий, организаций и субъектов малого предпринимательства:

 Кредиты юридическим лицам и предпринимателям без образования юридического лица на пополнение оборотных средств, приобретение товарно-материальных ценностей; объектов недвижимости, оборудования, строительство, реконструкцию и техническое перевооружение;

 Кредитные линии юридическим лицам и предпринимателям без образования юридического лица;

 Кредиты юридическим лицам в иностранной валюте;

 Кредитование расчетных счетов юридических лиц и предпринимателей при недостатке средств для оплаты платежных документов (овердрафт).

Условия предоставления кредитов:

 Кредиты предоставляются юридическим лицам и предпринимателям, заключившим с Банком договор банковского счета.
 Кредиты предоставляются в валюте РФ и долларах США.
 Предоставление кредитов осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный счет клиента.
 Кредиты предоставляются клиентам банка, имеющим стабильные финансово-денежные потоки, устойчивое финансовое положение, рентабельную деятельность;
 Кредитные линии и кредиты по форме овердрафт предоставляются при условии поддержания ежемесячных кредитовых оборотов по расчетному счету открытому в ООО "УралКапиталБанк" в размере полной суммы лимита задолженности;
 Преимуществом в получении кредитов имеют предприятия с положительной кредитной историей, стабильным, платежеспособным финансовым состоянием.

В качестве обеспечения кредитов банк рассматривает:

 Недвижимое имущество
 Оборудование
 Транспортные средства
 Высоколиквидные ценные бумаги
 Векселя ООО "УралКапиталБанк"
 Товары в обороте
 Имущество третьих лиц (из состава перечисленных выше)
 Поручительство третьих лиц (юридических, физических)

Залог любого вида имущества подлежит страхованию в пользу ООО "УралКапиталБанк"

 

Перечень документов для получения кредита юридическими лицами

I.Заявка на получение кредита

II. Анкета по форме банка

III. Документы, подтверждающие правоспособность Заемщика:

  • нотариально удостоверенная копия Устава (Положения);
  • нотариально удостоверенная копия учредительного договора или договора о создании акционерного общества;
  • свидетельство о государственной регистрации или нотариально удостоверенную его копию;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет или нотариально удостоверенную его копию;
  • карточка с образцами подписей руководителей, распорядителей счета и оттиском печати, заверенная нотариально или банком, обслуживающим заемщика;
  • оригинал протокола (либо нотариально удостоверенная копия или нотариально удостоверенная выписка из протокола) уполномоченного органа Заемщика об избрании/назначении единоличного исполнительного органа;
  • удостоверенная печатью Заемщика копия приказа о назначении главного бухгалтера;
  • решения, либо выписку из решения уполномоченного органа управления Заемщика о согласовании крупной сделки;
  • лицензия, при наличии лицензируемых видов деятельности;
  • информационное письмо Госкомстата РФ об учете в ЕГРПО;
  • паспорт, свидетельство о постановке на налоговый учет, руководителя и гл. бухгалтера, лиц, уполномоченных для ведения переговоров о кредите на основании доверенности о праве ведения подобных переговоров.

IV.Информация для оценки финансового состояния Заемщика:

1. Данные официальной отчетности.

1.1. Для заемщика - юридического лица:

  • годовая бухгалтерская отчетность в полном объеме, составленная на основании образцов форм, приведенных в Указаниях о порядке составления и представления бухгалтерской отчетности, утвержденных Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 22 июля 2003 года N 67н "О формах бухгалтерской отчетности организаций";
  • публикуемая отчетность за три последних завершенных финансовых года (за последние 4 отчетных даты);
  • форма N 1 "Бухгалтерский баланс";
  • форма N 2 "Отчет о прибылях и убытках" на последнюю отчетную дату.

1.2. Для заемщика - юридического лица, субъекта малого предпринимательства и использующего упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности:

  • сведения о доходах и расходах, подтвержденные данными Книги учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения, копия которой должна быть представлена в банк;
  • свидетельство об уплате единого налога на вмененный доход.

2. Информация, которую банк принимает во внимание в случае ее доступности:

2.1. отчетность, составленная в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности;

2.2. управленческая отчетность и иная управленческая информация;

2.3. бюджет либо бизнес-план на текущий финансовый год;

2.4. ежеквартальный отчет эмитента эмиссионных ценных бумаг о существенных фактах (событиях и действиях), затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность эмитента,в случае, если заемщик является эмитентом ценных бумаг;

2.5. данные о движении денежных средств, о наличии (отсутствии) ссудной задолженности и просроченных платежей по основному долгу и (или) процентам за последние 6 месяцев;

2.6. данные о дебиторской и кредиторской задолженности, кредитах и займах, о собственных векселях заемщика;

2.7. справка о наличии в составе дебиторской задолженности, а также в составе долгосрочных и краткосрочных финансовых вложений задолженности и вложений в доли (акции) юридических лиц;

2.8. справки об открытых расчетных (текущих) счетах в кредитных организациях, выданные или подтвержденные налоговым органом, либо выписки с банковских счетов об остатках денежных средств на счетах в иных кредитных организациях, выданные и подтвержденные кредитными организациями;

2.9. справки об отсутствии у заемщика картотеки неоплаченных расчетных документов по всем открытым расчетным (текущим) счетам, выданные обслуживающими эти счета кредитными организациями, а также справки из налоговых органов об отсутствии задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами;

2.10. сведения о существенных событиях, затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность заемщика, произошедших за период с последней отчетной даты до даты анализа финансового положения заемщика (о фактах, повлекших разовое существенное увеличение или уменьшение стоимости активов; о фактах, повлекших разовое существенное увеличение чистых убытков; о фактах разовых сделок, размер которых либо стоимость имущества по которым составляет существенную долю в активах заемщика на дату осуществления сделки) (степень существенности событий определяется во внутренних документах кредитной организации);

2.11. иные доступные сведения, в том числе:

  • наличие положительной (отрицательной) кредитной истории;
  • общее состояние отрасли, к которой относится заемщик;
  • конкурентное положение заемщика в отрасли;
  • деловая репутация заемщика и руководства организации-заемщика (единоличного исполнительного органа, членов коллегиального исполнительного органа, членов совета директоров);
  • краткосрочные и долгосрочные планы и перспективы развития заемщика;
  • степень зависимости от аффилированных лиц;
  • принадлежность заемщика к финансовым группам и холдингам;
  • существенная зависимость от одного или нескольких поставщиков и (или) заказчиков;
  • меры, предпринимаемые заемщиком для улучшения своего финансового положения;
  • информация о различных аспектах в деятельности заемщика (сфера бизнеса, отраслевые особенности, специализация на видах продукции или услуг и иные аспекты);
  • значимость заемщика в масштабах региона;
  • информация о выполнении заемщиком обязательств по другим договорам и перед другими кредиторами, по платежам в бюджеты всех уровней.

3. Сравнительные данные (в динамике) по предприятиям, работающим в сопоставимых условиях (тот же профиль деятельности, те же размеры), содержащие сведения:

  • о финансовой устойчивости (состоятельности);
  • о ликвидности (платежеспособности), в том числе о движении денежных средств;
  • о прибыльности (рентабельности);
  • о деловой активности и перспективах развития соответствующего сегмента рынка.

V.Документы по предлагаемому обеспечению кредита:

При залоге недвижимости:

  • копия техпаспорта;
  • справка из БТИ на недвижимое имущество;
  • выписка из ЕГРП прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
  • свидетельство о государственной регистрации права на недвижимое имущество;
  • копия договора купли-продажи (на имущество), заверенное нотариально, акт приема-передачи;
  • свидетельство о государственной регистрации права договора аренды земельного участка;
  • договор аренды земельного участка;
  • план земельного участка (кадастровый);
  • согласие собственника земельного участка на его передачу в залог;
  • справка Горкомзема о нормативной стоимости земельного участка;
  • экспертное заключение об оценке недвижимости.

При залоге транспортных средств:

  • паспорт технического средства;
  • копия техпаспорта;
  • расписка супруга (и) (заверенная нотариально) о том, что не возражает о сдаче под залог автомобиля (если залогодателем является физическое лицо);
  • копия паспорта, ИИН залогодателя;
  • страховой полис на застрахованный автомобиль;
  • экспертное заключение о стоимости автомобиля.

При залоге товаров в обороте:

  • накладные на принадлежащий на праве собственности товар;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • сведения о ранее заложенном товаре (копия договоров);
  • копии договоров клиента на аренду офисных и складских помещений или документов, подтверждающих право собственности заемщика на занимаемые помещения.

При залоге ценных бумаг:

  • ценные бумаги;
  • оригинал выписки реестродержателя/депозитария со счета Залогодателя (при залоге акций), дата которой должна быть не ранее 2-х рабочих дней до даты предъявления данной выписки в Банк.

Примечание:

1. Принятое в залог имущество подлежит страхованию.

2. При поручительстве:

а) юридического лица:

  • заявление предприятия-поручителя (в произвольной форме);
  • все документы на поручителя согласно п. II-IV.

б) физического лица:

Перечень документов для получения кредита индивидуальными предпринимателями

I.Заявка на получение кредита

II.Анкета по форме банка

III. Документы, подтверждающие правоспособность Заемщика:

  • свидетельство о государственной регистрации или нотариально удостоверенную его копию;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет или нотариально удостоверенную его копию;
  • карточка с образцом подписи и оттиском печати, заверенная нотариально или банком, обслуживающим заемщика;
  • лицензия, при наличии лицензируемых видов деятельности;
  • информационное письмо Госкомстата РФ об учете в ЕГРПО;
  • паспорт, свидетельство о постановке на налоговый учет физ.лица;
  • копия свидетельства о браке.

IV. Информация для анализа финансового состояния Заемщика:

1. Данные официальной отчетности (официальные документы).

1.1. Налоговая декларация о доходах за три последних завершенных финансовых года. Для заемщика – предпринимателя, использующего упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности - свидетельство об уплате единого налога на вмененный доход, не менее чем за три отчетных периода;

1.2. Сведения о доходах и расходах, подтвержденные данными Книги учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения, утвержденной Приказом Министерства Российской Федерации по налогам и сборам от 28 октября 2002 года N БГ-3-22/606 (с изменениями), зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 28 ноября 2002 года N 3969, 17 марта 2003 года N 4430 (Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти от 23 декабря 2002 года, N 51; от 11 августа 2003 года N 32), копия которой должна быть представлена в банк;

1.3. Данные бухгалтерского учета основных средств, нематериальных активов, оборотных активов.

2. Информация, которую банк принимает во внимание в случае ее доступности:

2.1. бюджет либо бизнес-план на текущий финансовый год;

2.2. данные о движении денежных средств;

2.3. данные о дебиторской и кредиторской задолженности, кредитах и займах, о собственных векселях заемщика;

2.4. справка о наличии в составе дебиторской задолженности, а также в составе долгосрочных и краткосрочных финансовых вложений задолженности и вложений в доли (акции) юридических лиц;

2.5. справки об открытых расчетных (текущих) счетах в кредитных организациях, выданные или подтвержденные налоговым органом, либо выписки с банковских счетов об остатках денежных средств на счетах в иных кредитных организациях, выданные и подтвержденные кредитными организациями;

2.6. справки об отсутствии у заемщика картотеки неоплаченных расчетных документов по всем открытым расчетным (текущим) счетам, выданные обслуживающими эти счета кредитными организациями, а также справки из налоговых органов об отсутствии задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами;

2.7. сведения о месте осуществления предпринимательской деятельности (свидетельство на право собственности производственными или торговыми помещениями, договоры аренды, охраны и т.д.);

2.8. сведения о существенных событиях, затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность заемщика, произошедших за период с последней отчетной даты до даты анализа финансового положения заемщика (о фактах, повлекших разовое существенное увеличение или уменьшение стоимости активов; о фактах, повлекших разовое существенное увеличение чистых убытков; о фактах разовых сделок, размер которых либо стоимость имущества по которым составляет существенную долю в активах заемщика на дату осуществления сделки;

2.9. иные доступные сведения, в том числе:

  • наличие положительной (отрицательной) кредитной истории;
  • конкурентное положение заемщика в отрасли;
  • деловая репутация заемщика;
  • краткосрочные и долгосрочные планы и перспективы развития заемщика;
  • существенная зависимость от одного или нескольких поставщиков и (или) заказчиков;
  • меры, предпринимаемые заемщиком для улучшения своего финансового положения;
  • вовлеченность заемщика в судебные разбирательства;
  • информация о различных аспектах в деятельности заемщика (сфера бизнеса, отраслевые особенности, специализация на видах продукции или услуг и иные аспекты);
  • значимость заемщика в масштабах региона;
  • зависимость деятельности заемщика от роста цен при покупке товаров и услуг и от падения цен при продаже товаров и услуг;
  • вероятность закрытия деятельности заемщика;
  • информация о выполнении заемщиком обязательств по другим договорам и перед другими кредиторами, включая задолженность перед резидентами и нерезидентами по полученным кредитам (займам, депозитам), а также обязательства по предоставленным поручительствам и (или) гарантиям в пользу резидентов и нерезидентов, по платежам в бюджеты всех уровней.

V.Документы по предлагаемому обеспечению кредита:

При залоге недвижимости:

  • копия техпаспорта;
  • справка из БТИ на недвижимое имущество;
  • выписка из Единого Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
  • свидетельство о государственной регистрации права на недвижимое имущество;
  • копия договора купли- продажи (на имущество), заверенное нотариально, акт приема-передачи;
  • свидетельство о государственной регистрации права договора аренды земельного участка;
  • договор аренды земельного участка;
  • план земельного участка (кадастровый);
  • согласие собственника земельного участка на его передачу в залог;
  • справка Горкомзема о нормативной стоимости земельного участка;
  • экспертное заключение об оценке недвижимости.

При залоге транспортных средств:

  • паспорт технического средства;
  • копия техпаспорта;
  • расписка супруга (и) (заверенная нотариально) о том, что не возражает о сдаче под залог автомобиля (если залогодателем является физическое лицо);
  • копия паспорта, социальный номер залогодателя;
  • страховой полис от Госстраха на застрахованный автомобиль;
  • экспертное заключение о стоимости автомобиля.

При залоге товаров в обороте:

  • накладные на принадлежащий на праве собственности товар;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • сведения о ранее заложенном товаре (копия договоров);
  • копии договоров клиента на аренду офисных и складских помещений или документов, подтверждающих право собственности заемщика на занимаемые помещения.

При залоге ценных бумаг:

  • ценные бумаги (ксерокопии, оригинал предъявляется);
  • оригинал выписки реестродержателя/депозитария со счета Залогодателя (при залоге акций), дата которой должна быть не ранее 2-х рабочих дней до даты предъявления данной выписки в Банк.

Примечание:

1. Принятое в залог имущество подлежит страхованию.

2. При поручительстве:

а) юридического лица:

  • заявление предприятия-поручителя (в произвольной форме);
  • все документы на поручителя согласно п. II-IV Перечня документов для рассмотрения заявки на предоставление кредита юридическому лицу

б) физического лица:

 

Типовая форма договора возобновляемой кредитной линии

Типовая форма договора невозобновляемой кредитной линии

Типовая форма кредитного договора для юридических лиц

Типовая форма договора кредитного договора для индивидуальных предпринимателей

Типовая форма договора об овердрафтном кредите для юридических лиц